So bestreiten Sie Fehler in der Kreditauskunft, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern

Wenn Sie einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft entdeckt haben, sind Sie nicht allein: Eine aktuelle Studie von Consumer Reports ergab, dass 44 Prozent der Menschen Fehler in ihren Berichten hatten. Einige Fehler in der Kreditauskunft sind relativ geringfügig, beispielsweise ein Tippfehler in Ihrem Namen oder Ihrer Adresse. Einige Fehler sind jedoch schwerwiegender und können zu einer ungerechtfertigt niedrigen Kreditwürdigkeit führen – was es schwieriger machen könnte, die gewünschten Kredite oder Kreditkarten zu erhalten.

Unabhängig davon, ob es sich bei den Fehlern, die Sie in Ihrer Kreditauskunft gefunden haben, um geringfügige oder schwerwiegende Fehler handelt, haben Sie das Recht, diese beheben zu lassen.

Ursachen für Fehler in der Kreditauskunft

Kreditgeber und Kreditauskunfteien arbeiten hart daran, sicherzustellen, dass ihre Daten korrekt sind. Fehler können jedoch aus vielen Gründen auftreten. Manchmal werden sie durch Dateneingabefehler des Kreditgebers verursacht, beispielsweise durch die irrtümliche Markierung einer pünktlichen Zahlung als verspätet. In anderen Fällen verwechseln die Kreditauskunfteien zwei Personen mit ähnlichen Namen oder Sozialversicherungsnummern. Identitätsdiebstahl ist eine weitere mögliche Fehlerursache.

Achten Sie beim Durchsehen Ihrer Kreditauskunft auf die folgenden häufigen Fehler:

• Konten, die Ihnen nicht gehören
• Konten, bei denen Sie als Eigentümer aufgeführt sind, wenn Sie ein autorisierter Benutzer sind
• Geschlossene Konten werden als offen gemeldet oder umgekehrt
• Falsches Kreditlimit eines Kontos
• Falscher aktueller Kontostand
• Pünktliche Zahlungen wurden fälschlicherweise als verspätet gemeldet
• Dieselbe Schuld wurde mehr als einmal aufgeführt
• Falscher Name, falsche Telefonnummer oder Adresse

Um diese Fehler zu erkennen, ist es wichtig, Ihre Kreditauskunft mindestens einmal im Jahr zu überprüfen. Sie können ein kostenloses Exemplar von jeder der drei wichtigsten Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) unter AnnualCreditReport.com erhalten.

Nicht alle Fehler wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Kleinere Fehler wie ein falscher Anfangsbuchstabe oder ein falscher Arbeitsplatz kosten Sie kein Geld, aber es ist eine gute Idee, sie anzufechten, um sicherzustellen, dass Ihre Datei korrekt ist.

Negative Informationen vs. berechtigte Fehler

Negative Informationen – auch als abfällige Markierung bezeichnet – sind genaue Informationen, die Kreditgebern zeigen, dass Sie einen Kredit nicht wie vereinbart zurückgezahlt haben. Negative Informationen senken Ihren Score und können Ihre Chancen auf eine neue Kreditgenehmigung beeinträchtigen. Beispiele für negative Informationen sind:

• An Sammlungen gesendete Konten
• Konkurs
• Abbuchungen
• Zwangsvollstreckung
• Verspätete Zahlungen (30 Tage oder mehr)
• Verpasste Zahlungen

Wenn die negativen Informationen in Ihrer Meldung der Wahrheit entsprechen, können Sie sie in der Regel nicht bestreiten. Allerdings werden Ihnen vergangene Kreditfehler nicht für immer im Gedächtnis bleiben. Sie werden in der Regel innerhalb von sieben Jahren (oder zehn Jahren im Falle einer Insolvenz nach Kapitel 7) aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht. Seien Sie skeptisch gegenüber Unternehmen, die garantieren, dass sie negative Informationen schneller entfernen können, da dies ein Warnsignal für einen Kreditreparaturbetrug ist.

Wenn in Ihrer Kreditauskunft immer noch alte negative Informationen auftauchen, nachdem sie hätten entfernt werden sollen, können Sie einen Einspruch einreichen, um das Problem zu beheben.

Möglichkeiten, Fehler in Ihrer Kreditauskunft anzufechten

Wenn Sie bereit sind, die Fehler in Ihrer Kreditauskunft anzufechten, haben Sie im Wesentlichen drei Möglichkeiten: Sie können einen Einspruch per Post, online oder telefonisch bei den Kreditauskunfteien einreichen. Die richtige Option hängt in erster Linie von Ihren Vorlieben ab.

Reichen Sie Ihren Streitfall per Post ein

Jede der Kreditauskunfteien bietet Verbrauchern die Möglichkeit, Streitigkeiten per Post einzureichen. Die Auskunfteien verfügen über Streitbeilegungsformulare, die Sie herunterladen und ausfüllen können:

Wenn Sie möchten, können Sie auch einen Brief schreiben. Geben Sie unbedingt Ihren vollständigen Namen und Ihre Adresse, die Einzelheiten des Fehlers, den Sie beheben möchten, und eine Erklärung an, warum es sich um einen Fehler handelt. Wenn möglich, fügen Sie Kopien von Dokumenten bei, die Ihren Streit stützen.

Die Federal Trade Commission (FTC) verfügt über einen Musterbrief, den Sie als Vorlage verwenden können. Bearbeiten Sie die Informationen in Klammern, um den Brief an Ihre Situation anzupassen.

Unabhängig davon, ob Sie die Streitbeilegungsformulare der Kreditauskunftei oder Ihren eigenen Brief verwenden, ist es eine gute Idee, ihn per Einschreiben zu versenden, damit Sie den Nachweis haben, dass die Kreditauskunftei Ihren Streitfall erhalten hat. Hier sind die Postanschriften der einzelnen Kreditauskunfteien:

TransUnion-Verbraucherlösungen
Postfach 2000
Chester, PA 19016

Experian
Postfach 9701
Allen, TX 75013

Equifax Information Services LLC
Postfach 740256
Atlanta, GA 30348

Reichen Sie Ihren Streit online ein

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, Ihren Streit online einzureichen. Für viele Menschen ist dies der einfachste und schnellste Weg, einen Streit einzureichen.

Einige Probleme können nicht online bestritten werden. Experian warnt beispielsweise davor, dass Sie möglicherweise telefonisch mit einem Spezialisten sprechen müssen, um Fehler mit Ihrem Namen oder Ihrer Adresse zu beheben. Möglicherweise müssen Sie Fehler aufgrund von Identitätsdiebstahl auch telefonisch oder per Post bestreiten.

Sobald Sie den Streitfall eingereicht haben, können Sie dessen Status online überprüfen. Die Online-Einreichportale stehen Ihnen auf folgenden Seiten zur Verfügung:

Rufen Sie die Kreditauskunfteien an

Sie können eine Streitigkeit auch telefonisch bei jeder der großen Kreditauskunfteien einreichen. Die telefonische Einreichung ist möglicherweise die beste Option, wenn Sie einen Streitbeilegungsspezialisten benötigen, der Sie bei dem Verfahren unterstützt. Alle drei Kreditauskunfteien haben Telefonnummern, die Sie anrufen können:

• Equifax: (866) 349-5191
• Experian: (888) 397-3742
• TransUnion: (800) 916-8800

Schritte zur Korrektur von Kreditauskunftsfehlern

Fehler in der Kreditauskunft können behoben werden. Wenn Ihr Bericht jedoch mehrere Fehler enthält, kann dies Zeit und Geduld erfordern. Normalerweise müssen Sie die folgenden Schritte unternehmen, um einen Fehler zu bestreiten, den Sie in Ihrer Kreditauskunft gefunden haben:

1. Sammeln Sie Beweise. Wenn Sie Ihre Streitigkeit einreichen, müssen Sie möglicherweise den Nachweis erbringen, dass ein Fehler gemacht wurde. Akzeptable Beweise können Kopien von Abrechnungen, Briefe von Gläubigern oder ein Polizeibericht sein, wenn die Fehler auf Identitätsdiebstahl zurückzuführen sind.
2. Kontaktieren Sie die Kreditauskunfteien. Entscheiden Sie, ob Sie Ihren besten Fall per Brief, über ein Online-Einreichungsportal oder per Telefon vorlegen möchten, und wenden Sie sich dann an jedes Kreditbüro, das den Fehler meldet. Befolgen Sie die Richtlinien des jeweiligen Büros, um Ihre Erfolgschancen zu verbessern.
3. Warten Sie, bis die Kreditauskunftei Nachforschungen angestellt hat. Das Büro wird den Gläubiger kontaktieren, der die Informationen gemeldet hat. Der Kreditgeber wird prüfen, ob die von ihm gemeldeten Informationen korrekt waren, und dann die Kreditauskunftei benachrichtigen.
4. Überprüfen Sie die Ergebnisse. Sobald die Untersuchung abgeschlossen ist, wird Ihnen die Schufa das Ergebnis schriftlich mitteilen. Wenn Sie erfolgreich waren, erhalten Sie auch eine aktualisierte Kopie Ihrer Kreditauskunft.

Wie sich ein Streit um eine Kreditauskunft auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann

Während die Anfechtung von Fehlern in der Kreditauskunft eine gängige Taktik für Menschen ist, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, ist das Einreichen einer Streitigkeit keine Garantie dafür, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert. Erfolgreiche Streitigkeiten können positive, negative oder keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben:

• Punkteverbesserungen: Fehler im Zusammenhang mit Schulden können zu einem ungerechtfertigt niedrigen Ergebnis führen. Die Anfechtung falscher verspäteter Zahlungen, überfälliger Rechnungen, beglichener Schulden oder Konten im Inkasso könnte Ihre Punktzahl verbessern.
• Keine Punkteänderungen: Einige Arten von Fehlern wirken sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, sodass Sie nach der Korrektur des Fehlers keine Änderung feststellen werden. Korrekturen persönlicher Daten, etwa der Schreibweise Ihres Namens oder Ihrer Adresse, ändern Ihre Punktzahl nicht, es sei denn, sie wurden fälschlicherweise mit dem Konto einer anderen Person verknüpft.
• Punkteabzüge: Jeder Fehler zu Ihren Gunsten, den Sie korrigieren, könnte sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken. Wenn Sie beispielsweise ein falsches oder doppeltes Konto entfernen, könnte sich Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern, da dadurch die Dauer Ihrer Kredithistorie verkürzt oder Ihre Kreditauslastung erhöht wird.

Wie lange dauert es, Fehler in Ihren Kreditauskünften zu beheben?

Nach dem Fair Credit Reporting Act haben Kreditauskunfteien nur 30 Tage Zeit, um eine Untersuchung nach Erhalt Ihres Streitfalls abzuschließen, und weitere fünf Tage, um Sie über die Ergebnisse zu informieren. Wenn Sie innerhalb der 30 Tage zusätzliche Informationen wie Kontoauszüge oder Gläubigerbriefe bereitstellen, hat die Kreditauskunftei weitere 15 Tage (insgesamt 45 Tage) Zeit, um die Untersuchung abzuschließen.

Wenn eine Kreditauskunftei falsche oder unvollständige Informationen korrigiert, werden die Änderungen nicht sofort wirksam. Laut Equifax können die Aktualisierungen bis zu 30 Tage dauern. Wenn Sie möchten, dass die Änderungen schneller wirksam werden (z. B. wenn Sie eine Hypothek beantragen), bietet Ihr Kreditgeber möglicherweise eine schnelle Neubewertung an. Eine schnelle Neubewertung ist eine Möglichkeit, Ihren Bericht schnell zu aktualisieren, normalerweise innerhalb von drei bis fünf Werktagen.

Wann sollte man mit einer Kreditreparaturagentur zusammenarbeiten?

Wenn Sie den Kreditreparaturprozess verwirrend oder zu zeitaufwändig finden, müssen Sie ihn nicht alleine durchführen. Kreditreparaturunternehmen können Ihnen dabei helfen, die Fehler in Ihrer Kreditauskunft anzufechten.

Die Zusammenarbeit mit Kreditreparaturagenturen bietet viele Vorteile. Diese Dienste können Ihnen dabei helfen, Zeit und Mühe zu sparen, und die Einrede von Fehlern in Ihrem Bericht kann Ihnen dabei helfen, Ihre Punktzahl zu verbessern. Allerdings erheben Kreditreparaturagenturen in der Regel Gebühren für ihre Dienste. Berücksichtigen Sie daher die Kosten, wenn Sie entscheiden, ob es sinnvoll ist, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

Leider handelt es sich bei einigen Kreditreparaturangeboten um Betrug. Vermeiden Sie zu Ihrem eigenen Schutz Unternehmen, die Sie zur Vorauszahlung drängen, Ihnen einen Vertrag verweigern oder Versprechungen machen, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Niemand kann korrekte negative Informationen aus Ihrer Akte entfernen oder Ihnen eine hervorragende Kreditwürdigkeit garantieren.

Nächste Schritte

Fehler in der Kreditauskunft kommen häufig vor und einige Fehler beeinträchtigen Ihre Kreditwürdigkeit. Fordern Sie bei jedem der drei Büros eine Kopie Ihrer Kreditauskunft an und überprüfen Sie die Berichte dann sorgfältig auf Fehler. Wenn Sie ein Konto sehen, das Sie nicht kennen, eine verspätete Zahlung, die Sie pünktlich geleistet haben, oder einen anderen Fehler, wenden Sie sich an die Büros, um das Problem beheben zu lassen.

Wenn Sie Hilfe bei der Bereinigung Ihrer Kreditauskunft benötigen, wählen Sie ein seriöses Kreditreparaturunternehmen, das in Ihrem Namen Streitigkeiten einreicht.

Häufig gestellte Fragen

• Gibt es irgendwelche Nachteile bei der Anfechtung eines Kreditauskunftsfehlers?

  Nach dem Fair Credit Reporting Act haben Sie das Recht, Fehler in Ihrer Kreditauskunft anzufechten, ohne dafür bestraft zu werden. Allerdings kann die Behebung eines Fehlers manchmal zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit führen. Das kann passieren, wenn der Fehler dazu geführt hat, dass Ihre Punktzahl höher ist, als sie hätte sein sollen.

• Warum unterscheiden sich meine Experian-, Equifax- und TransUnion-Berichte?

  Die Auskunfteien arbeiten unabhängig und beziehen ihre Informationen aus unterschiedlichen Quellen. Jeder Kreditgeber, jede Bank oder jedes Kreditkartenunternehmen wählt aus, an welche Kreditauskunfteien er Ihre Daten weiterleitet. Das bedeutet, dass ein Konto möglicherweise nur in einem oder zwei Ihrer Berichte erscheint und nicht in allen drei.

• Was soll ich tun, wenn mein Einspruch von den Kreditauskunfteien abgelehnt wird?

  Wenn Ihr Einspruch abgelehnt wird, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Wenn zusätzliche Informationen Ihren Fall stützen, können Sie den Streit mit den neuen Beweisen erneut einreichen. Wenn das nicht funktioniert, können Sie sich auch direkt an den Gläubiger wenden und versuchen, das Problem zu lösen.

• Welche Rechte habe ich, wenn ein Fehler in der Kreditauskunft nicht behoben werden kann?

  Wenn Sie eine ungelöste Streitigkeit haben, können Sie die Kreditauskunftei bitten, Ihrer Akte eine Zusammenfassung der Streitigkeit hinzuzufügen. Wenn ein potenzieller Kreditgeber Ihre Kreditauskunft anfordert, sieht er die Abrechnung und berücksichtigt sie möglicherweise bei der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit.